Потребительское кредитование. Какой выбрать продукт - Сбербанка или РайффайзенБанка?

Acredo
Советы
Потребительские кредиты
Потребительское кредитование. Какой выбрать продукт - Сбербанка или РайффайзенБанка?

Здравствуйте! Сегодня коснемся вопросов потребительского кредитования. Это незаменимый тип кредитования для быстрого решения задач, требующих финансовых вливаний. Речь пойдет о двух продуктах известных банков: персональный кредит от РайффайзенБанка и потребительский кредит без обеспечения от Сбербанка.

Потребительский кредит без обеспечения от Сбербанка: особенности

Потребительское кредитование без обеспечения от Сбербанка – оптимальный вариант для реализации личных финансовых целей физическими лицами. Очень удобно, что цель получения кредита не регламентируется и заемщик имеет возможность самостоятельно решать, как распорядиться всей суммой или ее частью.

Особенности кредитного продукта для заемщиков:

Кредит предоставляется на любые цели
Максимальная сумма кредита: 1,5 млн. руб.
Минимальная процентная ставка в рублях: 17%
Особые условия для зарплатных клиентов
Короткий срок рассмотрения заявки – два рабочих дня

Важный момент – для быстрого одобрения заявки потенциальному заемщику (если это не пенсионер, получающий пенсию в Сбербанке) необходимо быть официально трудоустроенным. Стаж работы на текущем месте должен составлять не менее шести месяцев, общий стаж за последние пять лет должен составлять не менее года. Если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, то достаточно три месяца работать на текущем месте, общий стаж в этом случае значения не имеет.

Потребительский кредит без обеспечения от Сбербанка: параметры

Сумма кредита: от 45 000 до 1 500 000 рублей
Срок кредита: от трех до шестидесяти месяцев
Валюта выдачи: рубли РФ
Процентные ставки: От 17% до 21,5%
Дополнительные комиссии: отсутствует
Возраст заемщика: от 21 года на момент получения займа и до 65 лет на момент погашения по условиям договора
Требования к стажу: общий стаж за последние пять лет – от года, при оформлении заявки на общих условиях - шесть месяцев на текущем месте
Обеспечение кредита: без обеспечения
Рассмотрение заявки: два рабочих дня при наличии полного пакета документов

Условия будут более приемлемыми, если заемщик входит в одну из нескольких привилегированных категорий клиентов. Получить низкую процентную ставку проще, если вы:

Получаете пенсию в Сбербанке
Получаете заработную плату в Сбербанке
Являетесь сотрудником аккредитованного Сбербанком предприятия

Получить подробную информацию об аккредитованных предприятиях, чтобы узнать, попадает ли ваше предприятие в список, можно в отделениях Банка и по телефону горячей линии 8 (800) 555 55 50.

Персональный кредит от РайффайзенБанка: особенности

РайффайзенБанк приятно радует разнообразием финансовых продуктов и высокой скоростью обработки заявок на выдачу кредита. Цель также не регламентируется, а потому кредит можно взять как для оплаты путешествия, так и для обновления ассортимента техники в доме.

Особенности кредитного продукта для заемщиков:

Кредит предоставляется на любые цели
Максимальная сумма кредита: 750 000 руб.
Минимальная процентная ставка в рублях: 20,9%
Возможно дополнительное подтверждение иных источников дохода по форме банка
Короткий срок рассмотрения заявки – от одного часа
Возможен выезд кредитного специалиста

Персональный кредит от РайффайзенБанка: параметры

Сумма кредита: от 91 000 до 750 000 рублей
Срок кредита: от двенадцати до шестидесяти месяцев
Валюта выдачи: рубли РФ
Процентные ставки: От 20,9% до 26,9%
Дополнительные комиссии: отсутствует
Возраст заемщика: от 23 лет на момент получения займа и до 60 лет (мужчины), 55 лет (женщины) на момент погашения по условиям договора
Требования к стажу: четыре месяца на текущем месте
Обеспечение кредита: без обеспечения
Рассмотрение заявки: от одного часа до одного рабочего дня

Пакет документов одинаков и для оформления кредита в Сбербанке, и в РайффайзенБанке:

заявление
паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации
документ, подтверждающий финансовое состояние
документ, подтверждающий трудовую занятость

Для заемщика в РайффайзенБанке, желающего получить кредит с минимальной процентной ставкой при недостаточном официальном доходе на основном месте, есть возможность подтвердить доход, воспользовавшись формой , предоставляемой банком для заполнения. Пенсия, дополнительные официальные выплаты, доход от сдачи в аренду недвижимого имущества – такие источники котируются. Более подробная информация о подтверждении дохода приведена на сайте.

Потребительский кредит без обеспечения от Сбербанка: практический расчет

Проиллюстрируем примером кредитный продукт Сбербанка. Клиент предпочел потребительское кредитование без обеспечения от Сбербанка для оплаты туристической путевки. Стоимость путевки – 155 000 рублей. Кредит будет взят на общих условиях, а потому ставка составит 19,5% годовых. Срок – 12 месяцев. Воспользуемся кредитным калькулятором Сбербанка, чтобы узнать сумму ежемесячного платежа и общую переплату. Ежемесячный платеж составит 14 321 руб., а переплата по кредиту составит 16 855 руб. Полная стоимость кредита - 171 855 руб. Таким образом, съездив в путешествие и получив массу положительных эмоций, клиент переплатит всего лишь 16 855 руб.

Персональный кредит от РайффайзенБанка: практический расчет

Рассчитаем затраты на содержание при оформлении займа на аналогичную сумму в РайффайзенБанке с помощью калькулятора. Сумма кредита – 155 000 рублей. Ставка, если заемщик полностью подтверждает доход, составит 20,9%. Ежемесячный платеж составит 14 425 руб., а переплата по кредиту составит 18 102 руб.

Полная стоимость кредита - 173 102 руб. Решив все финансовые вопросы посредством займа, клиент переплатит всего лишь 18 102 руб.

Исходя из приведенных расчетов и условий получения кредита, можно сделать выводы:

Достоинства и недостатки продукта Потребительский кредит без обеспечения от Сбербанка

Достоинства:

Кредит более выгоден для заемщика, если не принципиально время рассмотрения заявки.
Отсутствие комиссии за досрочное погашение кредита.
Отсутствие минимальной суммы для досрочного внесения.
Крупная максимальная сумма займа – 1,5 млн.руб.

Недостатки:

Высокая неустойка за просрочку – 20% годовых с суммы просрочки.
Необходимый минимальный стаж за последние пять лет – 1 год.

Достоинства и недостатки продукта Персональный кредит от РайффайзенБанка

Достоинства:

Высокая скорость принятия решения о выдаче кредита – от одного часа.
Возможность застраховать риски потери трудоспособности.
Низкие требования к стажу работы на текущем месте – от четырех месяцев.
Возможность подтверждения неофициальных доходов по форме банка.

Недостатки:

Высокий процент за пользование кредитом.
Регламентируемая сумма для досрочного внесения – не менее 10 000 рублей.

Отдавая предпочтение тому или иному кредитному предложению, трезво оценивайте свои возможности, чтобы принять взвешенное решение. Удачного выбора оптимального кредитного продукта!